💡 Resposta rápida: mande uma mensagem como "gastei 88 no mercado" e o Martin, seu gerente financeiro de IA, registra, categoriza e devolve o recibo com botões de Editar e Desfazer. Pelo WhatsApp você também consulta saldos e faturas, define orçamentos e metas, descobre gastos repetidos e sincroniza o banco conectado — tudo por mensagem, e tudo aparece na hora no painel.
Também conhecido como: controlar gastos pelo zap, anotar despesas por mensagem, registrar lançamentos no chat, assistente financeiro, falar com o Martin, controle financeiro pelo WhatsApp
Como fazer no WhatsApp
Registrar:
"Gastei 50 no ifood", "recebi 200 do João pelo pix", "conta de internet de 99,90 vence dia 10" — gasto pago, receita recebida e conta a pagar.
"Comprei uma TV em 10x de 150" — parcelado (até 60 parcelas; falando o valor da parcela, o total é calculado).
"Minha academia é 89,90 todo mês", "recebo 5000 de salário todo dia 5" — recorrentes (diária, semanal, mensal ou anual).
Consultar:
"Quanto gastei esse mês?", "qual meu saldo?", "quais contas tenho a pagar até sexta?", "o que está atrasado?", "quanto o João ainda me deve?".
"Quanto tá a fatura do Nubank?", "resumo das minhas faturas", "paguei a fatura do Nubank" — consulta e baixa de fatura.
"Me manda um pdf dos gastos de junho", "gera uma planilha do mês" — relatório financeiro em PDF ou Excel entregue no chat.
Orçamentos e metas:
"Como estão meus orçamentos?", "estourei o orçamento de alimentação?", "quanto ainda posso gastar em mercado?" — resumo do mês por categoria, com percentual usado e o que estourou.
"Bati minha meta de consultoria?" — metas de receita por categoria.
"Define orçamento de 800 pra alimentação" — define na hora. Sem dizer o valor, o Martin oferece a média dos últimos meses como sugestão para você escolher.
Padrões e Open Finance:
"Tem algum gasto que se repete todo mês?" — o Martin varre os últimos 90 dias e encontra assinaturas e repetições que ainda não viraram recorrência, com valor médio e próxima data prevista; ele oferece programar o próximo lançamento ou criar a recorrência.
"Atualiza meu Nubank" — dispara a sincronização do banco conectado; "quero conectar meu banco" — chega um botão com o link do painel.
Corrigir, excluir e manter o cadastro:
"Muda o valor do mercado de ontem pra 80", "marca a internet como paga", "apaga o lançamento do ifood de ontem" — edição e exclusão, sempre com botões de confirmação nas exclusões.
Contas, cartões, categorias e pessoas: "cadastra minha conta do Itaú com 2500 de saldo", "cadastra meu cartão Nubank que fecha dia 28", "cria uma categoria Pets", "cadastra o João como cliente".
"Transfere 300 da Carteira pro Itaú" — transferência entre contas; "ajusta o saldo do Itaú pra 3200" — ajuste de saldo pela diferença.
Como funciona
Data e status pelo tempo verbal: "paguei" entra como pago (hoje, se você não citar data); "tenho que pagar" entra como a pagar; "vou receber sexta" entra como a receber na sexta.
Conta padrão: sem citar conta ou cartão, o lançamento vai para a sua conta padrão; para cair em outro lugar, cite o nome ("no Nubank").
Baixa em vez de duplicar: avisou que pagou algo que já estava pendente, o Martin dá baixa no lançamento existente — não cria um duplicado.
Cartão e fatura: compra no cartão nasce "a pagar" e só vira "paga" quando a fatura é quitada; o pagamento de fatura é sempre integral, e o valor oficial é o da fatura no sistema.
Orçamento no recibo: gasto em categoria com orçamento vem com o aviso do Martin de quanto do orçamento já foi usado — acima de 70% o tom é de atenção, estourado é avisado sem bronca. Se a categoria não tem orçamento, aparece o botão Definir orçamento (ou Definir meta, em receita): o clique abre a conversa para você escolher o valor, com a média dos últimos meses como sugestão quando existe. Em despesa, passar de 100% é estouro; em receita, passar de 100% é meta batida — motivo de comemoração.
Padrões: valem repetições com valor consistente e cadência mensal ou semanal, com pelo menos 3 ocorrências nos últimos 90 dias (peça uma "varredura mais sensível" para considerar 2). Programar o próximo lançamento cria a conta a pagar/a receber na data prevista; criar recorrência só vale para padrão manual — série que já vem do banco não vira recorrência, para não duplicar.
Sincronização Open Finance: o disparo é imediato, mas os lançamentos novos chegam em segundo plano, em alguns minutos. Contas e cartões Open Finance não aceitam lançamento manual, e valor, data e status não são editáveis pelo chat (descrição e categoria, sim).
No painel
O painel abre no Palco; a mesa Finanças por Martin traz as análises do mês em páginas (navegue com ↑↓; ←→ troca de mesa; atalho 1 no desktop), incluindo o acompanhamento dos orçamentos e os padrões que o Martin notou. Para gestão, use as telas Transações, Conciliação, Cartões e faturas, Contas bancárias, Categorias e Recorrências, no trilho lateral (desktop) ou no menu ☰ (mobile). O botão verde Conversar no WhatsApp está sempre à mão.
Dicas e limitações
Conciliação bancária e o gerenciamento da conexão com o banco (conectar de fato, desconectar) são feitos no painel.
Cite conta e cartão pelo nome cadastrado ("no Nubank", "pela conta do Itaú"); com dois parecidos, o Martin pergunta qual você quer.
Ao citar uma pessoa nova num lançamento ("recebi 200 do João"), o cadastro dela é criado sozinho.
Toda exclusão é definitiva e sempre passa por confirmação com botão antes de acontecer.